英国电子货币机构牌照-壳公思
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浏览次数:22582 | 时间:2019-06-18
英国电子货币机构牌照

简介部分:EMI的主要特点 - 与经典银行业务的唯一区别在于它无权发行贷款并持有存款利息。这些机构不受限于严格的银行监管规定,甚至有权将客户的资金投入债券,从而赚取额外收益。

  英国电子货币金融机构是什么?

  您可以在英国合法注册公司并获得FCA金融许可。该许可证允许您在6个月内开设电子货币机构(EMI)(近期仅在短短4个月内,我们便申办了一张许可证)。

  EMI的主要特点 - 与经典银行业务的唯一区别在于它无权发行贷款并持有存款利息。这些机构不受限于严格的银行监管规定,甚至有权将客户的资金投入债券,从而赚取额外收益。

  EMI可具备以下机会:

  » 向27个国家的客户提供英国IBAN账户。

  » 获取英国SWIFT代码。

  » 通过互联网远程注册新帐户,包括个人及法人实体。

  » 发行与您的客户帐户关联的万事达卡、Visa、银联卡和其他支付卡。

  » 以美元/欧元/英镑和其他26种货币执行全球银行付款。

  » 在SWIFT系统内接受来自任何国际账户的付款。

  » 做出处理付款并执行帐户注册决定。

  现今,私人电子货币机构为大型跨国企业解决了一个重大的全球金融问题 — 它绕过了银行的服务和国际转账限制,特别是美元转账的限制。

  英国电子货币金融机构牌照的机会

  电子货币金融机构的优势包括:

  1)获取英文SWIFT代码;

  2)向您的客户开设英国IBAN账户;

  3)通过线上远程注册新账户,包括个人及法人实体;

  4)发行与您的客户账户关联的万事达卡支付卡;

  5)在全球范围内以多达45种货币执行银行付款;

  6)接受SWIFT系统内任何国际账户的付款;

  7)处理付款业务及执行账户注册;

  8)在世界各地创建代理账户;

  9)建立自己的反洗钱部门。

  财务信息自动交换 (CRS):

  根据账户现金余额自动财务信息交换的国际标准,据称,自2017年以来, 实际上所有国家都有义务向相应的税务机关提供其客户的余额数据。目前, 该指令主要适用于信贷机构。金融市场的其他参与者,如AEMI(授权电子货币机构),保留了各种工具以保护客户的机密性。

  英国电子货币金融机构的经营范围

  1. 允许将现金存入支付账户的服务,以及运营支付账户所需的所有操作。

  2. 支持从支付账户提取现金的服务,以及运营支付账户所需的所有操作。

  3. 执行支付交易,包括与用户的支付服务提供商或其他支付服务提供商在支付账户 中转移资金:

  (a) 执行直接借记,包括一次性直接借记;

  (b) 通过支付卡或类似设备执行支付交易;

  (c) 执行信贷转账,包括长期有效订单。

  4. 执行支付交易,其中资金由支付服务用户的信用额度作保障:

  (a) 执行直接借记,包括一次性直接借记;

  (b) 通过支付卡或类似设备执行支付交易;

  (c) 执行信用转账,包括长期有效订单。

  5. 发行支付工具和/或获得支付交易。

  6. 汇款。

  7. 付款启动服务。

  8. 账户信息服务。

  9. 发行电子货币及提供与电子货币发行或支付服务有关的运作服务及密切相关的辅助服务。

  10. 支付系统的运作。

  11. 考虑到适用的社区及国家法律等,除发行电子货币之外的商业活动。

  AEMI许可证描述及成本

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SEMI许可证描述及成本

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  什么是电子货币再许可证

  再许可是指公司可以注册为授权电子货币机构或授权支付机构的代理人以便以其名称提供金融服务的许可类型。与许可相比,它具有显着的优势,因为可以更快地启动业务流程,且投资金额低于自己注册的金融公司。

  如何成为授权代理人

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  在英国设立新银行需要得到两家金融服务监管机构的同意。PRA 作出最终申请决定,并在获得FCA 同意的情况下授权新银行。如果 FCA 认定不可给予同意,则 PRA 将无法授权新银行

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  银行授权流程

  该结构化过程由以下不同阶段组成:

  • 预申请 – 我们为您准备成为新银行实体的申请;

  • 申请– 向我们提交申请,以便我们评估并决定是否向您的新银行授权;

  • 动员 – 一个新银行可选阶段,经授权后,在开始全面交易之前完成其设立;


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  英国电子货币金融机构牌照是什么?

  您可以在英国合法注册公司并获得FCA金融许可。该许可证允许您在6个月内开设电子货币机构(EMI)(近 期仅在短短4个月内,我们便申办了一张许可证)。

  EMI的主要特点 - 与经典银行业务的唯一区别在于它无权发行贷款并持有存款利息。这些机构不受限于严格的银行监管规定,甚至有权将客户的资金投入债券,从而赚取额外收益。

  EMI可具备以下机会:

  » 向27个国家的客户提供英国IBAN账户。

  » 获取英国SWIFT代码。

  » 通过互联网远程注册新帐户,包括个人及法人实体。

  » 发行与您的客户帐户关联的万事达卡、Visa、银联卡和其他支付卡。

  » 以美元/欧元/英镑和其他26种货币执行全球银行付款。

  » 在SWIFT系统内接受来自任何国际账户的付款。

  » 做出处理付款并执行帐户注册决定。

  现今,私人电子货币机构为大型跨国企业解决了一个重大的全球金融问题 — 它绕过了银行的服务和国际转账限制,特别是美元转账的限制。

 关于电子货币金融机构

  电子货币机构或电子货币是可以从事电子货币和支付相关服务的许可金融机构。电子货币的完整许可不限于活动的时间或范围,因此,在获得英国的许可证后、电子货币机构可以通过建立分支机构或通过护照(使用免费提供服务)在其他欧洲经济区成员国提供服务。还可以选择申请有限许可电子货币机构。有限许可证持有人可以在英国境内提供服务; 与公司营业额有关的部分限制也适用。在英国,法律上可以注册一家英国公司并从FCA监管机构获得金融许可,这将允许您在12个月内建立一个电子货币机构(法律规定的最长期限)并通过开设自己的IBAN账户在世界各地接收业务,以及获得SWIFT、SEPA和发行自己的支付卡会员资格的可能性。

  这家金融机构与传统银行的主要特征及唯一区别在于,与传统的信贷机构(银行)不同,它无权发行贷款并赚取客户存款利息。由于该法人实体不受银行及相关的监管,当英国金融市场监管机构收到关于授予金融许可证的正面决定的正式信函后,必须在获得许可时支付£0 至 £350 000英镑的授权资本。授权资本应始终存于公司账户中,并且不可减少,即意味着账户中的资金应始终可用。

  所需提交的文件

  1. 协会章程;

  2. 运营计划;

  3. 业务计划,包括前三个财政年度的预测预算,表明电子货币机构能够运作良好,并采用适当的内部控制系统,程序和资源;

  4. 表明权益资本的最小规模不低于规定数额的证据;

  5. 描述为保护电子货币持有人的资金而采取的措施,以及与提供电子货币发行无关的支付服务,还描述为保障支付服务用户资金所采取的措施(将采取的措施);

  6. 描述适用的治理安排和内部控制机制,包括行政、风险管理和会计程序;

  7. 描述为遵守与防止洗钱和资助恐怖主义有关的义务而建立的内部控制机制;

  8. 结构组织的描述,包括电子货币机构打算分发或赎回的电子货币或其他将活动外包的实体的分支机构、代理人、自然人或法人的预期用途,以及参与支付系统的描述;

  9. 关于持有合格资产的人的身份数据,和/或电子货币机构的投票权,其持有的授权资本和/或投票权的数量,以及这些人为确保电子货币机构的健全和审慎管理而给予的适当考虑的证明。

  10. 董事的身份,包括负责管理电子货币机构电子货币发行活动的人员,以及证明他们具有良好声誉并符合法律规定的要求的证据;

  11. 执行审计的审计公司或独立执行审计的认证审计员的数据;

  12. 注册办事处的地址。

  部分其他文件,例如房屋租赁协议也需在申请许可时一同提交给 FCA。还应该提到的是,关于内部市场支付服务的指令 2015/2366(PSD2)(也适用于电子货币机构)规定了与文件及其内容有关的附加要求。

  PSD2 规定的要求尚未转换为FCA 立法(转换为国家立法的期限为 2018 年 1 月 13 日),尽管如此,监管机构要求按照PSD2 和相关准则提交文件。

  英国电子货币金融机构申请流程


电子货币金融牌照申请流程

  可以通过同时执行许可程序的若干阶段来优化许可期限。显然,与客户之间的密切合作也可以促进许可程序,我们在实践中一直鼓励此类合作。我们认为,法律文件制作阶段和公司成立可能需要1-2个月, 许可程序需要额外的2-6个月(正式考虑期限为3个月,然后可再延长3个月); 后一期限主要取决于FCA的内部流程和负责专家的工作量。

  与电子货币机构许可有关的其他任务可能需要额外的时间,包括:

  (1) 准备商业模式和商业计划; (2) 填写管理职位(适用于部分资格和经验要求); (3) 准备IT系统(和其他计划的技术解决方案)的描述; (4) 准备会计系统描述; (5) 与第三方签订合同(例如审计公司)。

  英国电子货币金融机构附加服务


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